Les comptes d’épargne santé, chouchous du GOP, paient les saunas de luxe mais pas les cotisations d’assurance

Un paradoxe fiscal qui interroge

Le système de santé américain est un sacré labyrinthe, et les comptes d’épargne santé, les HSA, en sont un coin particulièrement étrange. Imaginez : avec l’argent de ce compte, exempté d’impôts, on peut s’offrir un berceau connecté à 1700 dollars pour bébé ou un atelier parental en ligne. Par contre, cet argent ne peut pas servir à payer une simple brosse à dents, la plupart des laits infantiles, ou, plus crucial encore, les cotisations mensuelles de votre assurance maladie.

Alors que les importantes subventions fédérales qui ont rendu l’assurance Obamacare plus abordable arrivent à expiration, les républicains, soutenus par Donald Trump, proposent d’étendre ces HSA comme alternative. L’idée fait son chemin, mais elle laisse beaucoup d’experts, et surtout les premiers concernés, assez sceptiques. Est-ce vraiment une solution pour les foyers modestes qui vont voir leur facture d’assurance exploser ?

Le plan républicain et ses limites pratiques

credit : lemorning.ca (image IA)

Le sénateur Bill Cassidy, en pleine campagne pour sa réélection, défend l’idée de créditer ces comptes avec de l’argent fédéral pour certains inscrits à l’ACA. « Donnons le pouvoir au patient, pas le profit aux compagnies d’assurance », clame-t-il. Le problème, c’est que les règles actuelles, fixées par le fisc, interdisent purement et simplement d’utiliser ces fonds pour les primes. Sans un changement de loi majeur, cette proposition ne règle donc pas le souci immédiat : la flambée des cotisations.

« Pour les gens qui restent sur le marché, ils vont devoir payer beaucoup plus chaque mois », explique un professeur d’économie de l’Université du Michigan. « Ça ne les aide pas à payer cette prime mensuelle. » Pire, certains pourraient être poussés vers des assurances moins chères mais aussi bien moins protectrices, juste pour pouvoir ouvrir un HSA. C’est un peu un cercle vicieux, vous ne trouvez pas ?

Qui profite vraiment des HSA ?

La réalité, c’est que ces comptes sont surtout populaires auprès d’une certaine catégorie d’Américains. Un rapport du GAO le confirme : ce sont majoritairement des gens plus aisés, blancs, en bonne santé et bénéficiant d’une assurance par leur employeur. Pour le citoyen lambda avec un plan Obamacare basique, l’utilité est beaucoup moins évidente, surtout avec les plafonds de dépôt annuels (4 400$ pour une personne seule en 2026).

Pendant ce temps, le marché des produits « éligibles HSA » explose. Des géants comme Amazon ou Walmart ont même créé des boutiques en ligne dédiées. Et c’est là que ça devient… intéressant. Des start-ups comme Truemed se sont spécialisées pour obtenir l’approbation médicale rapide d’achats parfois très coûteux, comme un bain de glace en cèdre rouge à 9 000$ ou un sauna à 2 000$. Le lien avec le monde politique n’est pas loin, puisque l’un des cofondateurs de Truemed est un proche du secrétaire à la Santé, Robert F. Kennedy Jr.

Conclusion : Une solution bancale face à une urgence criante

credit : lemorning.ca (image IA)

Alors que le Congrès se déchire et que le temps presse – les subventions expirent dans quelques semaines –, cette piste des HSA semble être une rustine bien fragile. Les démocrates, comme le sénateur Wyden, résument d’une phrase : les HSA « peuvent être un outil utile pour les personnes très riches », mais pas une solution d’assurance complète pour les millions de foyers qui vont voir leur budget serré.

On a l’impression d’assister à un décalage surprenant. D’un côté, on parle de saunas et de bains de glace payables sans taxes, de l’autre, des familles qui risquent de renoncer à toute couverture face à la hausse des primes. L’expansion des HSA pourrait bien profiter davantage à l’industrie du « wellness » de luxe qu’aux assurés modestes de l’Obamacare. L’histoire nous dira si le politique parviendra à combler cet écart, mais pour l’instant, le compte n’y est pas.

Selon la source : medicalxpress.com

Ce contenu a été créé avec l’aide de l’IA.